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数字化先行,北京银行创新纾困科创企业

作为科创金融“先行者”,北京银行始终坚守服务中小微企业的市场定位,紧紧围绕国家创新驱动发展战略,为首都科技创新发展、建设国际科技创新中心提供持续的金融支撑,通过在科创金融领域的精准发力,走出了独具特色的科创金融发展之路。

北京银行见证并服务了众多科技型中小企业从最初艰辛创业到腾飞,成长为领军企业,支持一大批企业登陆资本市场。截至20X3月末,北京银行共服务北京市67%的主板、77%的创业板、67%的科创板及75%的北交所上市企业,累计为3万家科技型中小微企业提供X资金超7500亿元。

“线下+线上”全覆盖

从2000年率先设立科技型中小企业专营机构,到成立中关村地区首家分行级金融机构,从首批推出知识产权X模式,到成为首批投贷联动试点银行,从打造同业首家创客中心,到设立科技创新金融中心,北京银行在科创金融领域先行先试,大胆探索,打造了多项令人瞩目的行业第一。

在产品X方面,北京银行通过50余种X产品,精准服务企业整个生命周期,陪伴科技企业成长壮大。多年来,在北京银行的支持下,一批批新兴、弱小的科技型中小企业成长为“小巨人”或行业领军企业,科兴、用友等企业成为与北京银行共赢成长的典范。

值得关注的是,北京银行还针对不同企业的经营特点细化产品与服务方案,对“专精特新”企业更是如此。

“专精特新”中小企业长期专注细分市场,居于产业链价值链上游地位,具有小配件蕴含高技术、小企业实现大创新、小产品干成大事业的特点,是引领我国科技突破“卡脖子”领域的关键变量,同时也是推动我国实现科技自立自强的重要力量。

但与此同时,很多“专精特新”中小企业由于规模小、轻资本、缺乏合格抵质押物等特征,也一样面临“融资难”问题,需要银行金融服务与时俱进,在专业化、精细化、特色化、新颖化方面下更大的功夫。

为此,北京银行推出“专精特新”企业专属X产品“专精特新领航贷”,制定“专精特新”、新三板挂牌及北交所上市企业专属金融服务方案。

正是基于如此长周期、全方位的科创金融服务经验积累,北京银行于今年4月26日正式推出了科创金融线上产品“科企贷”,在科创金融线上化布局中迈出了重要一步。

据悉,“科企贷”系业内首个运用知识产权大数据进行自动化审批、为科创企业提供专属线上化融资服务的信用X产品,可向符合条件的科创企业提供最高300万元资金支持。产品推出以来,截至5月末,北京银行已累计通过科创金融线上产品“科企贷”为226户科创企业提供授信累计超过5亿元。

线上化的特点让“科企贷”在疫情期间发挥了重要作用。

北京中检安泰诊断科技有限公司(以下简称“中检安泰”)共拥有12项实用新型专利、1项发明专利、1项外观设计专利、12项软件著作权。20X企业获得新冠抗原检测、新冠中和抗体检测CE证,考虑到后续资金需求,企业向北京银行中关村分行提出X意向。

北京银行中关村分行了解到企业税务记录良好,具有核心的自主知识产权,便为企业匹配了“科企贷”产品,相比普通线上产品,“科企贷”可申请的额度更高、利率更低。企业通过线上自主申请,于当日即完成线上审批,最终落地“科企贷”线上信用X300万元,在新冠肺炎疫情防控的关键时期,助力企业支援新冠检测。

金融产品线上化不但提升金融服务效能,同时还助力北京银行更加深入到企业的生态场景中,为企业提供更紧密的金融服务。

聚焦“首贷” 金融助企

北京银行一直是科创企业成长坚定的“陪伴者”,疫情期间更是如此。

富思特新材料科技发展股份有限公司(以下简称“富思特”)是集研发、生产、X和施工技术服务为一体的科技企业。近年来,富思特不断完善自身产品X,走上了快速发展的道路,背后便有北京银行的金融服务支持。

2015年,经过十年的发展积淀,富思特计划扩大企业规模,同年,凭借其技术优势及专业项目获得了北京市科学技术委员会的成果转化X,但企业发展需要更多的资金支持。得知富思特的资金需求后,北京银行的客户经理迅速联系企业,主动上门,深入了解企业需求,量身定制专属服务方案。

这一次会面拉开了北京银行与富思特多年合作的序幕。

企业负责人回忆道:“当时见到北京银行客户经理的那一刻,我以为只是上门商谈,并不意味着能够成功获得X,因此也没抱很大希望。”然而,令他没有想到的是,北京银行是带着满满的诚意而来,经过一系列的交流洽谈,北京银行为富思特提供了专属产品成果转化X1000万元,并在一个月内完成了从审批到放款的全部流程。

首次X的快速与便捷为双方的后续合作打下了坚实基础。自从为富思特提供了首笔X支持后,北京银行与企业保持密切联系,只要有适合企业需求的新产品方案,客户经理便会及时上门向企业介绍,细致沟通企业提出的每一个问题,反复研究方案可行性。不久,富思特又在北京银行开立了2年期限的外债融资性保函业务。对企业来说,这个产品相对传统短期借款,不仅增加了资金的使用时间,还降低了企业的融资成本。

在北京银行金融服务的支持和陪伴下,富思特发展质效不断提高,企业规模不断扩大,逐渐走上上市进程。但突如其来的新冠肺炎疫情为企业造成了严重的冲击,企业资金缺口扩大。了解到这一情况后,北京银行客户经理在做好防护措施的前提下多次下户调查,基于对富思特发展情况的充分了解,增加1.2亿元授信额度,全力支持企业稳定经营,渡过难关。

在全力支持富思特上市的同时,北京银行借助科技的力量,将金融服务扩展到对产业链的支持,深入企业上下游领域,面向富思特上游供应商引入北京银行“京信链”业务。

“京信链”是基于核心企业信用的线上供应链金融产品,借助科技手段实现线上放款操作,提升业务办理效率,特别是在疫情期间,线上化的操作模式更凸显其优势和作用。最终,5000万元的“京信链”业务,惠及了富思特产业链上的一批企业。

在新的起点上,北京银行将牢记金融服务实体经济初心,在“十四五”新发展格局中持续优化特色金融布局,提升科创金融服务水平,做深做透做实上市企业、拟上市企业、独角兽、“专精特新”企业、创新型中小企业的全生态金融服务X,以数字化转型开拓科创金融新局面,帮助更多科创小微企业成长为实现高水平科技自立自强的中坚力量。

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