COVID-19 大流行期间在线交易的兴起已得到充分证明。2021 年，美国的数字支付增长了 14%自 2019 年以来，美国电子商务增长了50% 以上。全世界每年以数字方式易手的金额现在已超过 50 亿美元。这些数字是惊人的，但故事很熟悉：支付正在经历一场从实体到数字的革命。

可能没有充分记录的是数字支付欺诈的相应增加。随着越来越多的小企业涉足电子商务，欺诈者发现了更多利用其漏洞的方法。与 2020 年相比，2021 年勒索软件攻击的报告增加了 62% ，而如今，“无卡”欺诈占全球所有欺诈的 90%，自 2019 年以来增加了 6%。

面对这些危险，支付网络肩负着保护个人、企业和政府交易的巨大责任——Visa 正在迎接挑战。这家支付解决方案公司获得的数据比其竞争对手加起来还要多，因此雇佣了 1,000 名全职网络安全专家来保护 Visa 的网络免受恶意软件、“零日攻击”和内部跟踪，同时还扫描客户系统中的可疑活动。

Visa 首席风险官 Paul Fabara 说：“我们直接与客户合作，确保我们拥有了解他们具体威胁的最佳信息，然后定制适合他们的行动计划。”

将小型企业与数字经济联系起来

Visa 对欺诈保护的承诺与其致力于通过建立在线交易解决方案和激励社区支持来提升小企业和当地经济的承诺齐头并进。2020 年，该公司宣布承诺为全球 5000 万家小企业实现数字支付。该倡议承认，占全球就业人数一半以上的小企业在推动和维持大流行后经济方面发挥着至关重要的作用。截至今年 4 月，Visa 已帮助超过 3000 万家小企业接受数字支付，为企业主和员工赋能，同时满足日益倾向于数字化的客户群不断变化的需求。”

根据 Visa 的 2022 年全球重返商业研究，超过一半的消费者 (53%) 表示他们预计在未来 10 年内只使用数字支付。大约六分之一（16%）的人已经没有现金了。显然，小企业有巨大的动力来实现数字支付——但这样做会带来许多企业主从未遇到过的挑战。这些从普通的（例如将付款地址与送货地址匹配）到更技术性的（例如保持对谁可以访问其系统的控制）。同时，欺诈者在支付过程的每一步都在寻找漏洞。

Visa 的网络安全团队使用广泛的工具和策略来帮助企业反击。例如，内部工程师尝试入侵支付系统的方法，暴露可以修补的漏洞。2021 年，仅漏洞测试一项就为客户节省了大约 3100 万美元的欺诈预防费用。“我们数据的广泛性与我们建模的广度相结合，使我们能够帮助正常交易顺利进行，同时阻止潜在的有害交易，”Fabara 说。

利用尖端技术

Visa 网络安全工作的一个关键部分是它对人工智能的采用，它可以预测网络的脆弱部分以及其他功能。该公司在人工智能和数据基础设施上投入了 5 亿美元，为他们提供了 60 多种不同的人工智能功能，使欺诈检测比手动流程更有效。根据 Fabara 的说法，主要由 AI 提供支持的 Visa Advanced Authorization 在 2021 年帮助防止了大约 260 亿美元的欺诈行为，而另一个工具 Visa Account Intelligence 则利用 AI 防止了一次约 22 亿美元的未遂客户欺诈事件。

令牌化，它用每次交互的唯一标识符替换持卡人信息，也是 Visa 反欺诈工具带中的重要工具。例如，该公司在欧洲推出的新标记化技术 EMV 3DS 已帮助将使用该技术的公司中的无卡欺诈减少了 28%。

Fabara 非常清楚，随着网络安全工作变得更加复杂，那些希望利用数字支付经济的人的计划也将变得更加复杂。“犯罪分子可以使用与我们相同的工具，”他说。“这是一场永无止境的战争，我们将继续投资以维护客户的安全和保障。”

更多网络安全技术，请上科企岛