也许有人还在牢骚满腹，也许有人还在一筹莫展，也许有人在思想上都做好了准备，去适应银行存取现金新的规定，超过5万需要登记来源或用途，并绞尽脑汁思考如何应对银行的询问，但令人意想不到的是，这一新规却突然暂缓实施了！是不是很惊喜很意外？

2月21日晚，央行官网信息显示，针对1月19日发布的“办法”，中国人民银行、银保监会和证监会再次联合发布公告，原定于3月1日施行的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（下称办法），因技术原因暂缓施行，相关业务按照原规定办理。

也就是说已经实锤了，即使3月1日到来，超过5万现金存取的新规，并不会施行，只要带上银行卡身份证，该预约的预约，该存的存，该取的取，银行“桂圆”不会也不该“刨根问底”了。

该“办法”为何引发如此热议，颁布和宣布暂缓均冲上热搜？因为它涉及到面太广了。

该“办法”第十条明确规定，从3月1日起，各家银行和农村信用社等金融机构，对凡是单笔存取现金超过5万，或等值外币1万美元以上的自然人客户，都需要了解并登记资金的来源和用途，言下之意，如果客户不配合，无论存取现金，银行均可拒绝办理。

该办法的出台，第一感觉一般都会认为会给客户带来不便，我的钱为什么不能我做主？不是存款自愿取款自由吗？如果用途合法但又难以启齿又该怎么办？再比如，如果是代理他人取款不知道用途，是不是无法取款呢？等等。毫无疑问，遵纪守法是每个公民应尽的义务，但是如果一味强调监管“层层加码”，而忽视老百姓的金融服务便利性，是不是有些欠妥呢？

更深一层，其实该大额现金管理新规出台，对于银行业金融机构而言也是一大考验，尽职履则，了解并登记资金的来源和用途，能否对“反洗钱”工作起到实质性作用？

在银行现金业务处理流程中，按照新规规定，柜面工作人员要了解并登记来源或用途，但仅仅停留在口头上。

首先，规定并未要求客户提供资金来源或用途的相关证明材料，所以所谓的“了解和登记”，也就存在随便说说而已的可能，这个谁不会啊？因此，资金的来源和用途仍然存在模糊不清的可能，换句话说，问了也相当于白问。

其次，来源或用途无法及时核实调查。如果是一笔贷款，银行有权过问资金的用途，因为有《商业银行法》和《贷款通则》的赋权，而客户资金的存取，银行也要调查来源或用途，至今好像没有任何法律赋权吧？

再说了，在农村地区和中老年客户群体中，每天现金业务量还是比较大的，要想认真履职，仅凭银行的人力物力也是难以应对的。

第三，在了解资金来源或用途过程中，也难免会发生“不愉快”，假如发生纠纷，很可能造成窗口堵塞，继而影响到其他客户业务的办理，银行的服务效率也会大打折扣。

本次新规出台仅一个月左右，突然宣布暂缓施行，监管部门给出理由是技术原因，当然是多方面的。

在回答记者提问时，高层人士介绍，有中小银行反馈，针对办法的实施，金融机构还需要制定完善内部管理制度、业务流程以及信息系统等等，说明监管部门也在认真听取金融机构的意见和建议，当然也听到了老百姓的声音，值得赞许。

因此，在这暂缓过程中，有关部门一定会听取各方建议，进一步完善相关措施，优化细则，在监管和便民之间找到一个科学而合理的契合点。